Здається, про криптовалюти, майнінг і біткоїн чули всі – але що це насправді, як вони працюють і навіщо вони потрібні, досі залишилось незрозумілим для багатьох.
Як працюють криптовалюти і чи реально з їх допомогою інвестувати або здійснювати покупки?
Криптовалюта – це цифрова форма грошей, яка використовує криптографію для захисту транзакцій і не контролюється жодним центральним органом.
Якщо хочете розібратися в тому, як це все працює і чи варто вкладати гроші в крипту, – прочитайте цей матеріал.
Це стаття, з якою ви ввійдете у світ крипти. Ви розберетеся, як її купують, як зберігають, чи варто в неї інвестувати і які валюти підійдуть вам.
Що таке криптовалюта?
Криптовалюта – нестандартний фінансовий інструмент. Це – цифрова валюта, яка не має фізичного вираження в монетах або банкнотах. Вона децентралізована – це означає, що немає єдиного центру, який зберігає інформацію про угоди з нею.
Простими словами, це віртуальні гроші, випуск яких не контролює держава. Криптовалюту «створюють» користувачі – приватні особи або компанії. Так, криптобіржі майже завжди випускають свою криптовалюту, яка дає користувачам переваги – наприклад, зниження комісії.
Криптовалюти бувають двох типів: коїни (монети) і токени (цифрові активи). Технічно між ними є різниця, але на практиці вони дуже схожі. В обох є вартість, яка формується на основі попиту і пропозиції. Можна купувати і продавати їх, розплачуватися ними.
Банки, податкова та будь-які державні органи не можуть впливати на операції з криптовалютою. Усі дані про угоди зберігаються в блокчейні. Про те, що це таке, ми розповімо нижче.
Блокчейн
Блокчейн – це технологія для роботи з цифровими активами. Простими словами, реєстр або платформа, яка зберігає дані про угоди. Інформація з реєстру розподіляється по комп’ютерах усіх учасників мережі і з’єднана в загальному ланцюжку інформаційних блоків. Учасники мережі – всі, хто використовує блокчейн-платформу.
Уявіть бухгалтерську книгу, в якій у кожному рядку прописані операції і в кінці виведена загальна сума. Якщо прибрати або змінити якусь цифру, баланс не зійдеться.
У блокчейні те саме: кожна нова операція формує новий блок, який пов’язаний із попереднім. Якщо змінити або видалити один блок, зруйнується весь ланцюг.
Але на практиці зробити це практично нереально. Програмним забезпеченням блокчейна керують його учасники – окремі комп’ютери з усього світу, з’єднані один з одним через інтернет. Щоб видалити або змінити якийсь блок, доведеться робити це відразу на всіх комп’ютерах мережі.
Єдина можливість внести зміни в блокчейн – порушити децентралізацію, тобто заволодіти більш ніж 51% обчислювальних потужностей або запасу криптовалюти. Якщо дрібні криптовалюти схильні до такого ризику, то у випадку з великими це скоріше зі сфери фантастики.
Для чого потрібна криптовалюта?
Криптовалютою можна користуватися як електронними грошима – наприклад, зберігати її як заощадження. Але найчастіше її використовують для інвестицій або для розрахунків, особливо в міжнародних операціях.
В Україні криптовалюта не є офіційним засобом платежу, тобто нею не можна платити в магазинах чи кафе, як гривнею. Але її можна вільно купувати, продавати і обмінювати, а також зберігати на власному гаманці. У міжнародній торгівлі бізнес може домовлятися про оплату криптовалютою – це дозволено законом.
Іноді за криптовалюту можна придбати послуги чи товари – наприклад, онлайн-курси або підписки. Деякі компанії, як-от Microsoft, певний час приймали оплату в біткоїнах за цифрові продукти. Проте такі гіганти як Amazon чи eBay напряму крипту не приймають. Але через сторонні сервіси можна купити подарункові картки за криптовалюту і вже ними оплачувати покупки.
У грудні 2022 року Національний банк України дозволив бізнесу в окремих випадках проводити міжнародні розрахунки з використанням криптовалют.
Криптовалюти вважаються ризикованим видом інвестицій. Їхня ціна може сильно змінюватися за короткий час – сьогодні коштує багато, а завтра падає вдвічі.
Через це їх часто порівнюють з венчурними інвестиціями – тобто вкладеннями у стартапи, де можна або заробити багато, або втратити все. У фінансових оглядах криптовалюти зазвичай ставлять ближче до найризикованіших інструментів.
Криптовалюти посіли 11-те місце – вищий ризик тільки у венчурних інвестицій. Монети, які призначені для інвестицій, нічим не забезпечені. Тому їхній курс може сильно коливатися через різні чинники:
- глобальні події в політичній та економічній сфері;
- висловлювання відомих людей. Варто Ілону Маску написати щось про свого собаку, як ціна криптовалюти Dogecoin рветься вгору на десятки відсотків, але згодом знижується до попереднього рівня;
- потрясінь у криптоіндустрії, як-от крах великої криптобіржі або банкрутство хедж-фонду;
- зміни на фондовому ринку – помічено, що вони впливають на ринок криптовалюти.
Через постійну зміну ціни на більшість криптовалют на них можна заробляти. Купувати, коли вони дешевшають, і продавати, коли дорожчають.
Види криптовалют
На ринку існує безліч криптовалют. Коротко опишемо їхні види.
- Монети, створені для платежів. Можна інвестувати в них або витратити їх на оплату товарів і послуг. Найпопулярніша валюта – Bitcoin (BTC).
- Функціональні монети блокчейн-платформ. Найвідоміша криптомонета такого роду – Ethereum. Вона підтримує смарт-контракти, тому на її блокчейн-платформі запущено багато додатків та ігор.
- Внутрішні токени торгового майданчика. Це цифрова валюта криптобіржі. Випускається тільки великими біржами. Найчастіше внутрішні токени використовують для оплати біржових зборів або комісій за транзакції. Популярні, наприклад, Binance Coin (BNB) і EXMO Coin (EXM).
- Службові токени. Їх випускають в обмеженій кількості, щоб залучити в проєкт інвестиції. Після запуску проєкту службові токени використовують для управління ним: власники токенів можуть брати участь у рішеннях про розвиток платформи. Це стимулює їх не продавати валюту. Наприклад, проєкт Uniswap випустив токени UNI для залучення інвестицій на початковому етапі. Зараз Uniswap стала найбільшою з децентралізованих бірж, і власники UNI отримали на ній перевагу.
- Криптотовари. Окремий вид активів – NFT, або невзаємозамінні токени. Якщо один біткоїн завжди дорівнює іншому біткоїну, то з NFT це так не працює. Кожен токен унікальний, має власний попит і ціну. У вигляді NFT випускають твори мистецтва, об’єкти для блокчейн-ігор і багато іншого. Детальніше про це можна прочитати в статті про NFT.
- Стейблкоїни. Вони прив’язані до фізичного активу і дорівнюють його вартості. Тому їх використовують як засіб платежу і заощаджень. Найвідоміший стейблкоїн – Tether (USDT). Його ціна дорівнює вартості долара – різниця не перевищує 1%.
Найвідоміші криптовалюти
У світі існує сотні криптовалют. Тут розберемо три основні та покажемо їхню прибутковість.
Біткоїн (BTC) – перша і найпопулярніша криптовалюта у світі. Біткоїни не прив’язані до будь-якого активу, їхня ціна залежить від попиту. Наприклад, у січні 2016 року біткоїн коштував 215,90 долара, а в березні 2023 року – за 23 329 доларів.
Ether (ефір) – це криптовалюта, яку часто називають Ethereum, хоча це не зовсім правильно. Ether – валюта, а Ethereum – блокчейн-платформа, всередині якої вона обертається.
Ether використовують як платіжний засіб усередині платформи і як спосіб інвестування. Наприклад, у 2017 році Ether коштував 10,72 долара, а у 2023 році – 1634,50 долара.
Dogecoin (DOGE) – мемна криптовалюта. Її символом виступив відомий інтернет-мем Доге із зображенням собаки.
З моменту випуску 2013 року ціна Dogecoin практично не змінювалася кілька років. Але 2021 року інтерес до монети різко зріс, відтоді її вартість сильно коливається.
Як купити криптовалюту?
Є різні способи купити криптовалюту: криптобіржі, обмінники, криптобанкомати, платіжні системи і навіть фондовий ринок.
Криптобіржа – це біржа, на якій можна купувати і продавати криптовалюту. На біржах відбувається торгівля в найбільшому обсязі.
Найпопулярніша біржа – Binance, але є й безліч інших: Bybit, OKX, Huobi, MEXC, KuCoin, EXMO, Bynex, Garantex. Багато з них підтримують роботу з українськими гривнями – дають можливість використовувати їх для купівлі. Але деякі з криптобірж просять паспортні дані під час реєстрації.
Обмінники – це майданчики, де за комісію можна купити і продати криптовалюту або обміняти її на звичайні гроші. Приклад обмінників – Kassa.
У обмінників можуть бути різні комісії. Щоб вибрати найкращі умови, можна використовувати сервіси моніторингу – наприклад, BestChange. Вони збирають інформацію про комісії обмінників та відгуки про них.
Є ще P2P-обмінники – це майданчики, де користувачі обмінюються криптовалютою один з одним безпосередньо, без посередників. Приклади – Binance P2P, Bybit P2P, Pexpay. Комісія на таких майданчиках часто відсутня або мінімальна.
Криптобанкомати – це фізичні банкомати, в яких можна купити, обміняти або перевести в готівку віртуальну валюту. Вони є і в Україні. На сайті Coin ATM Radar розміщена інформація про всі точки з криптовалютними банкоматами.
Платіжні системи – майданчики, які виступають посередниками між платниками та одержувачами грошей. Деякі з них працюють із криптовалютою – дають змогу купувати її, продавати та зберігати. Приклад Binance, Whitepay, Globus, CryptoPay.
Також можна інвестувати в криптовалюту через купівлю Blockchain ETF. Наприклад, Siren NASDAQ NASDAQ NexGen Economy ETF інвестує в компанії, які займаються розробкою або використанням блокчейн-технологій.
У будь-якому разі, щоб працювати з криптовалютою, потрібен гаманець.
Криптогаманці
Криптогаманець – програма, яка дає змогу здійснювати операції з криптовалютою. Криптовалюта на ньому не зберігається. Вона «лежить» у блокчейні, а гаманець зберігає секретний ключ, який дає можливість здійснювати транзакції. Цей ключ – як банківська карта, яка відкриває доступ до рахунку.
Криптогаманці ділять на кастодіальні та некастодіальні. Некастодіальні бувають «гарячими»: десктопними, мобільними, онлайновими – і «холодними»: апаратними та паперовими. Нижче розберемо кожен із цих видів.
Кастодіальний гаманець – як банк. Дані власника гаманця зберігатимуться у третьої сторони – кастодіана. Такі гаманці випускають, наприклад, централізовані криптобіржі, гаманці-обмінники і сервіси-кастодіани. Щоб створити свій гаманець, потрібно вибрати кастодіан і зареєструватися на його сайті. Для цього знадобляться email або телефон і пароль.
Для новачків це простий і зручний варіант, але його безпека під питанням. Якщо компанія зазнає хакерської атаки або заблокує акаунт, гроші будуть втрачені. Тому краще освоїти некастодіальні сховища.
Некастодіальний гаманець – інтерфейс для доступу до гаманця на блокчейні. Він може бути «гарячим» або «холодним». «Гарячі» діляться на десктопні, мобільні та онлайнові:
- Десктопний гаманець – це програма, яку потрібно встановити на комп’ютер. Гаманець може бути «товстим» – він завантажує весь блокчейн, який може важити кілька сотень гігабайт. Тому додатково до нього купують зовнішній жорсткий диск. Але є і «тонкі» сховища, які завантажують лише частину блокчейна і майже нічого не важать.
- Десктопні гаманці можна завантажити, наприклад, на сайтах Exodus або Electrum. Мобільний гаманець – це застосунок на смартфон або планшет. Самі ключі зберігаються на пристрої, але інформація про операції знаходиться на сторонніх ресурсах, тому гаманці важать мало.
- Завантажити такі додатки – наприклад, Trust Wallet, TronLink, Savl, Edge – можна в App Store або Google Play. Онлайн-гаманець – це сайт, на якому можна здійснювати операції. Онлайн-гаманці бувають і кастодіальними, і некастодіальними. До останніх відносять, наприклад, Guarda.
Особливість «гарячого» зберігання – в тому, що гаманці постійно з’єднані з інтернетом, а ключ перебуває в програмі або особистому кабінеті. Це несе ризики. Наприклад, якщо на пристрій потрапить вірус, він зможе вкрасти ключ – а отже, і отримати доступ до вашої криптовалюти.
- Інвестори, які зберігають великі обсяги монет на довгий термін, вибирають «холодні» гаманці. Це спосіб зберігання ключів поза програмами та сайтами. «Холодні» гаманці можуть бути апаратними та паперовими:
- Апаратний гаманець – пристрій, схожий на USB-флешку з дисплеєм. Також їх можуть випускати в іншому вигляді – наприклад, є гаманці у вигляді банківської картки з підтримкою Bluetooth, NFC, QR-кодів.
- Пристрій можна купити в спеціалізованих магазинах. Також його продають на маркетплейсах. Паперовий гаманець – роздрукований аркуш паперу з ключем у вигляді QR-коду. Є публічні ключі – їх можна показати або відправити людині, і та зможе поповнити ваш гаманець. Є приватні ключі – вони потрібні для підтвердження ваших операцій.
Згенерувати гаманець можна на спеціальному сайті – наприклад, на BitAddress або WalletGenerator.
«Холодний» гаманець працює в парі з “гарячим”. Апаратним або паперовим гаманцем ви підтверджуєте операції, які здійснюєте в «гарячому» гаманці. Це як пін-код до банківської картки – якщо він встановлений, у банкоматі не вдасться здійснити жодних операцій, поки ви його не введете.
Видобуток криптовалюти
Криптовалюту можна не тільки купувати, а й добувати. Є дві технології для цього.
Перша – майнінг. Майнери приєднують до ланцюжка інформаційних блоків нові та отримують за це нагороду.
Майнінг – це складні обчислення. Спрощено його можна описати так. Щоб приєднати блок до ланцюжка, потрібно розшифрувати алгоритм криптовалюти – розв’язати математичну задачу.
Для цього потрібно використовувати обчислювальні потужності – наприклад, комп’ютера або хмарного сервера. Що більша потужність, то швидше можна розгадати алгоритм і отримати винагороду.
Такий механізм видобутку називається proof of work (PoW). Майнити можна тільки деякі криптовалюти – наприклад, Bitcoin.
Процес майнінгу контролює криптографічний алгоритм. Це свого роду регулятор. Він ускладнює майнерам завдання і зменшує винагороду, якщо майнерів стало занадто багато. З цієї причини майнінг зараз не приносить стільки прибутку, скільки приносив раніше.
Стейкінг – спосіб пасивного видобутку, для якого не важлива обчислювальна потужність пристрою. Стейкери зберігають монети блокчейн-платформи, забезпечуючи тим самим її працездатність. Натомість вони отримують нагороду. Цей механізм видобутку називається proof of stake (PoS).
Друга за популярністю криптовалюта Ethereum у вересні 2022 року перейшла з майнінгу на стейкінг.
Є криптовалюти, які не можна майнити і стейкати. В основному це стейблкоїни – монети, які випускають під заставне забезпечення.
Головне про криптовалюту у 6 пунктах
- Криптовалюта – це цифрова валюта, яка не має фізичного вираження і не контролюється державою. Вона працює на блокчейні. Це технологія, яка розподіляє дані про операції серед усіх учасників мережі.
- Криптовалюту можна купувати, продавати, використовувати для інвестування, зберігання грошей або оплати товарів і послуг. Але ціну більшості криптовалют неможливо передбачити – усе залежить від попиту та зовнішніх факторів. Тому інвестиції в крипту вважають ризикованими.
- Є різні види криптовалют. Одні добре підходять для платежів, інші – для довгострокових інвестицій, треті – для зберігання капіталу, четверті – для управління проєктом.
- Купити і продати криптовалюту можна на біржах, у спеціальних обмінниках, платіжних системах, на P2P-біржах або в криптобанкоматах – останні є навіть в Україні.
- Щоб працювати з криптовалютою, потрібен гаманець. Це як ключ, який дає змогу здійснювати операції в блокчейні. Гаманець може бути «гарячим» і «холодним». «Гарячий» – програма, яка зберігає ключ. «Холодний» – зовнішній носій, на якому “лежить” ключ: його вважають безпечнішим. Використовувати «холодний» гаманець без «гарячого» неможливо.
- Криптовалюту можна добувати за допомогою майнінгу та стейкінгу. Майнінг – складні обчислення, для нього знадобиться потужний пристрій. Стейкінг – зберігання монет у гаманці, пасивний спосіб заробітку.
Висновок
За кожною криптовалютою стоїть технологія: смарт-контракти, які виконують угоди без посередників, децентралізовані фінанси, які працюють без банків, нові способи зберігання та контролю даних.
Криптовалюти постійно змінюються, а разом із ними змінюється і середовище, в якому вони існують. Тому готовність адаптуватися, шукати надійну інформацію і критично мислити — це те, що визначає успіх у цій сфері більше, ніж будь-які швидкі поради чи «гарячі» тренди.
